Примерно каждый десятый водитель в Аризоне ездит без страхования гражданской ответственности. Если один из них врежется в вас, предъявлять требование будет попросту не к какому полису. Именно для этого существует страхование от незастрахованного водителя (uninsured motorist, UM) — и разобраться в том, как оно работает, стоит заранее, а не после аварии.
Что требует закон Аризоны
Закон A.R.S. § 20-259.01 обязывает каждого автостраховщика в Аризоне письменно предлагать страхователям покрытие UM и покрытие от недостаточно застрахованного водителя (underinsured motorist, UIM). Покупать его закон не заставляет — но если вы никогда не подписывали письменный отказ, суды Аризоны признавали, что покрытие UM может действовать в силу закона, даже если вы не помните, чтобы соглашались на него. Это норма защиты потребителей, о которой многие узнают лишь после аварии.
UM и UIM: в чём разница
Покрытие UM применяется, когда у виновного водителя вообще нет страхования гражданской ответственности. Ваш страховщик встаёт на его место и возмещает вам ущерб в пределах ваших собственных лимитов UM. Покрытие UIM применяется, когда у виновного водителя страховка есть, но её лимитов не хватает, чтобы покрыть ваш ущерб — UIM закрывает разницу между тем, что выплачивает его полис, и тем, что вам действительно причитается.
Оба вида покрытия обычно действуют, когда вы за рулём собственной машины, машины друга, а во многих случаях — и когда вы пешеход или велосипедист. Если вы пострадали в ДТП со скрывшимся водителем, которого так и не установили, покрытие UM зачастую применяется — «фантомное» транспортное средство по закону Аризоны считается незастрахованным.
Что покрывают эти виды страхования
UM и UIM могут покрывать медицинские расходы (экстренную помощь, госпитализацию, операции, длительное лечение), утраченный заработок и утрату трудоспособности, физическую и моральную боль, стойкую инвалидность или обезображивание, а также компенсацию за неправомерную смерть для родственников погибшего. Чего они не покрывают — так это ущерб вашему автомобилю; для этого существует страхование от столкновений (collision).
Подача требования по UM/UIM: что важно знать
Предъявлять требование собственному страховщику кажется противоестественным, но у него по-прежнему есть финансовый интерес свести выплату к минимуму. Сообщите об аварии без промедления — большинство полисов требует своевременного уведомления. Не давайте записанных показаний, не поговорив сначала с адвокатом. Фиксируйте всё: фотографии, полицейские протоколы, медицинские документы, справки о зарплате.
Если вы подаёте требование по UIM, закон Аризоны, как правило, обязывает вас получить согласие собственного страховщика до заключения мирового соглашения со страховщиком гражданской ответственности виновного водителя. Урегулирование без такого согласия может полностью лишить вас прав по UIM.
Общий срок исковой давности по делам о причинении вреда здоровью в Аризоне составляет два года (A.R.S. § 12-542), но ваш полис может предусматривать более короткие договорные сроки для требований по UM/UIM. Прочитайте нашу статью о сроке исковой давности по делам о причинении вреда здоровью в Аризоне, чтобы увидеть общую картину.
Недобросовестность страховщика (bad faith)
Если ваш собственный страховщик необоснованно отказывает, затягивает или занижает ваше требование по UM/UIM, Аризона признаёт право предъявить к нему иск о недобросовестности (bad faith) на основании A.R.S. § 20-461 и сложившейся судебной практики — в серьёзных случаях вплоть до штрафных убытков. Это весомая защита, дающая пострадавшим реальный рычаг, когда страховые компании ведут себя неразумно.
Если вы пострадали от незастрахованного или недостаточно застрахованного водителя либо ваш страховщик оспаривает обоснованное требование, наши адвокаты по автомобильным авариям ведут такие дела по всему Финиксу и Скоттсдейлу. Консультации бесплатны, и вы ничего не платите, пока мы не выиграем. Звоните (480) 418-SHER (7437) или свяжитесь с нами онлайн.