Los accidentes de transporte compartido son más complicados que los choques comunes, porque la cobertura de seguro que aplica depende por completo de lo que hacía el conductor en la aplicación en el momento del impacto. Uber y Lyft mantienen pólizas cuantiosas, pero esas pólizas solo entran en vigor durante fases específicas de un viaje.
Que la póliza de un millón de dólares de Uber pague su reclamo depende menos de la gravedad de sus lesiones que de una marca de tiempo. En Arizona la cobertura sigue el estado de la aplicación del conductor en el momento del impacto, y sube de golpe en cada etapa: solo el seguro personal cuando la app está apagada, unos $50,000 por persona mientras el conductor espera una solicitud, y un millón desde que acepta el viaje. En la práctica intervienen varias aseguradoras a la vez, la de la empresa de viaje compartido, la del conductor y a veces la de un tercero, y cada una tiene motivos para decir que el accidente le corresponde a otra. La captura de pantalla de su viaje en la aplicación es la prueba que resuelve esa discusión, así que tómela antes de cualquier otra cosa.
Periodo 0: la aplicación está apagada
Si el conductor no había iniciado sesión en la aplicación al momento del choque, actuaba como un conductor particular. Solo aplica su seguro de auto personal. La cobertura de la empresa de transporte compartido no interviene.
Periodo 1: aplicación encendida, esperando una solicitud
Una vez que el conductor inicia sesión y espera un viaje, Uber y Lyft ofrecen una cobertura de responsabilidad contingente limitada, normalmente $50,000 por persona y $100,000 por accidente para lesiones, más $25,000 por daños a la propiedad. Esta cobertura funciona por detrás de la póliza personal del conductor; si la aseguradora personal niega el reclamo, la cobertura de la empresa entra en acción.
Periodos 2 y 3: en camino a recoger o transportando a un pasajero
Desde el momento en que un conductor acepta un viaje hasta que deja al pasajero, tanto Uber como Lyft mantienen una póliza de responsabilidad civil frente a terceros de $1 millón. Las leyes de Arizona sobre empresas de transporte compartido (A.R.S. §§ 28-9551 a 28-9558) exigen que esta cobertura sea primaria durante los Periodos 2 y 3, es decir, la aseguradora de la empresa responde primero, no la aseguradora personal del conductor. También se incluye cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). Esta póliza cubre a pasajeros, otros conductores, ciclistas y peatones lesionados por el conductor de transporte compartido durante un viaje activo.
Por qué estos reclamos se complican
A menudo hay varias aseguradoras involucradas, la de la empresa, la aseguradora personal del conductor y posiblemente la póliza de un tercer conductor. Cada una tiene el incentivo de señalar a las demás. Surgen disputas sobre en qué periodo se encontraba realmente el conductor, si la póliza personal excluye la actividad comercial y quién tuvo la culpa. Los datos de la aplicación de Uber, que muestran cuándo el conductor se conectó y cuándo aceptó un viaje, suelen ser la clave para resolver esa disputa, y es más fácil conservarlos desde el principio.
Qué hacer tras un accidente de transporte compartido
Tome una captura de pantalla de los detalles del viaje en su aplicación de inmediato, ese registro establece en qué periodo estaba el conductor. Fotografíe la escena y todos los vehículos, obtenga la información del conductor y los datos de contacto de cualquier testigo, y busque atención médica el mismo día. No dé una declaración grabada a ninguna aseguradora antes de hablar con un abogado.
Cómo se obtienen los datos de la aplicación
Todo lo anterior depende del estado de la aplicación en el momento del impacto, y los registros que lo demuestran están en manos de la empresa y no en las suyas: historial de viajes, registros de despacho, rastreo por GPS y la actividad de la cuenta del conductor. Uber y Lyft conservan esa información y por lo general no la entregan si se les pide, así que obtenerla suele requerir un proceso legal. Ahí también se pone a prueba la aseguradora personal del conductor, porque a veces niega una cobertura que sí corresponde, o la póliza de la empresa debía activarse antes de lo que esta reconoce. La captura de pantalla de su viaje es la única parte de ese registro que usted puede asegurar por su cuenta.
El plazo para presentar el reclamo
La mayoría de los reclamos por lesiones en transporte compartido deben presentarse dentro de los dos años posteriores a la fecha del accidente (A.R.S. § 12-542). Los datos de la aplicación de Uber y las grabaciones de las cámaras no duran para siempre. Consulte nuestro artículo sobre el plazo de prescripción para lesiones personales en Arizona para conocer las excepciones.
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